Bankene bør ha ansvar for å kontrollere at boliger de har pant i, har gyldig forsikring.

Finanstilsynet bør pålegge bankene å innføre rutiner som sikrer at boliger som de har pant i, til enhver tid har gyldig forsikring. Det vil styrke både boligeiernes trygghet og bankenes sikkerhet. Storbrannen i Krokstadelva er først og fremst en menneskelig tragedie. Over hundre boliger ble rammet, og mange familier mistet hjemmene sine. Heldigvis gikk ingen menneskeliv tapt. I etterkant har debatten handlet om hvorvidt samfunnet skal hjelpe dem som ikke hadde tilstrekkelig forsikring. På den ene siden er det vanskelig å se mennesker som har mistet alt, uten å ønske å hjelpe. På den andre siden er det også et legitimt spørsmål hva som er poenget med å betale forsikringspremie år etter år, dersom fellesskapet eller staten likevel skal dekke de samme tapene? Hvordan kan en bolig med flere millioner kroner i boliglån stå uten gyldig forsikring? Når en bank innvilger et boliglån, er boligen bankens sikkerhet. Derfor stiller banken normalt krav om at boligen skal være forsikret. Likevel ser det ikke ut til å finnes noe krav om at banken følger opp at forsikringen faktisk opprettholdes gjennom hele lånets løpetid. Bankene følger nøye opp renter, avdrag, betalingsmislighold og verdien av sikkerheten. Men om den samme sikkerheten fortsatt er forsikret, ser ut til å være overlatt til boligeieren alene. Det er vanskelig å forstå. Manglende forsikring er ikke bare en risiko for boligeieren. Den innebærer også en risiko for banken, som har pant i boligen. Når en bolig går tapt i en brann uten gyldig forsikring, kan konsekvensene bli store både for familien som rammes, banken som har finansiert boligen og – slik debatten nå viser – også for fellesskapet.